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　　央行有關(guān)負責人日前表示，新的加息政策，旨在利用利率杠桿抑制“投資和信貸的沖動”。 業(yè)界人士表示，中央宏觀調(diào)控政策能否執(zhí)行到位，關(guān)鍵要看銀行的表現(xiàn)。而一些銀行本身在眼下這個“節(jié)骨眼兒”上問題也不少，顯得“身不由己”。 “閘門”放水 　　今年7月21日，央行宣布上調(diào)金融機構(gòu)存款準備金率0.5個百分點，從8月15日起生效。實際上，這是今年央行第二次上調(diào)存款準備金率。此前，央行最近一次宣布上調(diào)存款準備金率是在今年6月16日。細心的人們發(fā)現(xiàn)，在不到40天的時間里央行兩次上調(diào)存款準備金率。 　　按照央行新的加息政策，自今年8月19日起，我國金融機構(gòu)人民幣一年期存貸款基準利率各上調(diào)0.27個百分點。值得關(guān)注的是，這是近兩年來央行首次同時提高存貸款利率，也是自2004年10月29日以來，中國第4次上調(diào)房貸利率，中長期貸款累計升息幅度達到1.8%。 　　“盡管近來房地產(chǎn)宏觀調(diào)控政策對房地產(chǎn)市場炒作起到了一定的遏制作用，但效果并不明顯�！敝袊�社會科學院金融研究所研究員易憲容近日撰文表示。 　　來自官方公布的統(tǒng)計結(jié)果顯示，7月份，全國70個大中城市房屋銷售價格同比上漲5.7%，新建商品住房銷售價格同比上漲6.7%。上海房價仍保持下降態(tài)勢，同比下降了3.5%，而北京的新房銷售則上漲11.1%。“實際上，房價上漲幅度比這些公布的數(shù)據(jù)要大得多。”易憲容說。 　　6月末我國全部金融機構(gòu)人民幣各項貸款余額為21.53萬億元?同比增長15.24%；今年前6個月貸款增加2.18萬億元?占央行全年指標2.5萬億元的87.2%；上半年?全社會固定資產(chǎn)投資達到42371億元?同比增長29.8%。 　　在房地產(chǎn)投資與信貸方面，盡管個人住房消費信貸余額到6月底上升到2.1萬億，比上年同期下降9.7%，但上半年完成房地產(chǎn)開發(fā)投資達7694億元，同比增長24.2%；而在資金上，上半年房地產(chǎn)開發(fā)投資銀行貸款增長達56.4%。在北京，上半年房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)貸款同比增長更是高達40.1%。 　　易憲容一針見血地指出：“這些數(shù)據(jù)說明，今年來的房地產(chǎn)投資快速增長基本上是建立在國內(nèi)銀行貸款基礎上的�！� 　　據(jù)有關(guān)媒體報道，7月初國家發(fā)改委曾指出，今年前五個月我國房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)國內(nèi)貸款增長速度達42.9%，增幅比去年同期提高34.2%，增長速度連續(xù)5個月保持在40%以上。為此，國務院給央行下達了總量控制指標，而銀監(jiān)會在7月中旬的主要商業(yè)銀行負責人上半年經(jīng)濟金融形勢通報會上，也曾警告各家商業(yè)銀行把好信貸“閘門”，決不能忽視信貸帶來的巨大風險。 易憲容認為，銀行資金利率過低及其易獲得性，是“不少人通過金融杠桿炒作”，導致國內(nèi)房地產(chǎn)市場價格快速上漲的原因之一。“此次央行加息主要目的就是通過利率工具來遏制固定資產(chǎn)投資過快增長、銀行信貸規(guī)模快速擴張和房地產(chǎn)價格快速上漲，以引導國內(nèi)企業(yè)和金融機構(gòu)衡量風險預期，保持價格總水平基本穩(wěn)定�！� 被“綁架”的銀行 　　“今年上半年房地產(chǎn)市場出現(xiàn)過熱和反彈，與商業(yè)銀行信貸多少有點關(guān)系。”8月25日，工行北京分行昌平支行一位人士在接受記者采訪時坦承，過熱會帶來一定的風險。 　　前不久，銀監(jiān)會針對房地產(chǎn)信貸方面存在的問題，專門下發(fā)了《關(guān)于進一步加強房地產(chǎn)信貸管理的通知》(簡稱“54號文”)，要求各銀行金融機構(gòu)進一步落實《國務院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)建設部等部門關(guān)于調(diào)整住房供應結(jié)構(gòu)穩(wěn)定住房價格意見的通知》(國辦發(fā)〔2006〕37號)精神，要求銀行金融機構(gòu)必須加強市場研究，堅持科學發(fā)展觀，完善內(nèi)控措施，嚴格執(zhí)行有關(guān)信貸管理規(guī)定。 　　“房地產(chǎn)過熱、房價上漲過快原因是多方面的，并不只是開發(fā)貸款增多，就像房地產(chǎn)市場一樣，并不只是賣得多，買得也多，是整個國家一個大的氣候，整體都需要進行宏觀調(diào)控。” 　　“我們今年上半年的信貸指標現(xiàn)在還沒有用完，發(fā)放的房地產(chǎn)開發(fā)貸款也沒多少，在這方面控制也很嚴格，一般需要開發(fā)商自有資金達到40%-50%，最起碼也要35%以上，我們才會給項目發(fā)放開發(fā)貸款�！惫ば猩鲜鋈耸勘硎荆�相對而言，在當?shù)毓ば�、中行等四大國有商業(yè)銀行中，房地產(chǎn)開發(fā)貸款的發(fā)放，“可能數(shù)中行最多�！倍�談到個人房貸，他表示，“個人房貸一直是銀行優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，哪家銀行都想發(fā)展這方面的業(yè)務，都想搶這一塊蛋糕�！� 　　“我們已經(jīng)做好了20多個億的貸款，但總行只給了幾個億的指標，現(xiàn)在有十幾個億放不下去�！苯�日，廈門工行一支行行長對記者抱怨。據(jù)悉，近期珠三角地方銀行爭奪貸款指標的“戰(zhàn)斗”頗讓一些支行為難。 　　“自己有3000萬元的資金，都想干3個億或者是5個億的工程；有5個億的，無不想干50個億甚至100個億的工程。實實在在地說，除了極少數(shù)的開發(fā)商，現(xiàn)在的房地產(chǎn)開發(fā)商一般哪里有錢？！很多開發(fā)商90%多的資金都是依賴銀行！”8月25日，建行總行信貸處有關(guān)人士對記者發(fā)出這樣的慨嘆。 “信貸指標原本是計劃經(jīng)濟時期的產(chǎn)物，想給你多就多，想給你少就少�，F(xiàn)在信貸指標都是活的，可以突破，也可以追加�！苯ㄐ锌傂羞@位人士表示，真正讓銀行感到為難的并不是信貸指標，而是被開發(fā)商“套”住。而后者風險更大，也更可怕。 　　他說，“現(xiàn)在很多分行層面的領(lǐng)導還沒真正轉(zhuǎn)變觀念，就認為房地產(chǎn)行業(yè)利潤高、掙錢。許多銀行為什么舍不得把錢投到別的行業(yè)，就是因為他們認為其他行業(yè)沒有房地產(chǎn)這個行業(yè)掙錢。房地產(chǎn)業(yè)雖然是高風險行業(yè)，但也是高利潤行業(yè)。” 　　“現(xiàn)在銀行存在的問題是底下的人不怎么聽話。像炒股票一樣，房地產(chǎn)也套住了很多人、很多資金。房地產(chǎn)開發(fā)有一定的時間周期，銀行信貸一旦停下來后，假設前期已經(jīng)貸給了開發(fā)商5個億或者10個億的資金，不再繼續(xù)向其發(fā)放，不良貸款就上來了。” 　　“在這種情況下，搞業(yè)務的部門領(lǐng)導，一般都會千方百計想辦法繼續(xù)發(fā)放，只要貸款能繼續(xù)跟上，不良貸款就變成了‘正常貸款’或者是‘優(yōu)良貸款’。否則，銀行巨額資金就可能打了水漂，后果責任重大�！� 　　因此，銀行和開發(fā)商只能“大家商量著辦”，“趕緊干，先盤活，工程先結(jié)束再說�！便y行人士表示，跟股票一樣，在這一輪宏觀調(diào)控過程中，房地產(chǎn)套牢了不少銀行，這也是房地產(chǎn)信貸“閘門”把守不嚴的一個不容忽視的重要原因。不該發(fā)放的貸款照常發(fā)放，就這樣，銀行如同被開發(fā)商綁上了“戰(zhàn)車”，騎“虎”難下，并最終成了推高樓市的幕后推手。 銀行該不該承擔指責？ 　　“現(xiàn)在談到房地產(chǎn)的問題，一直有個誤區(qū)：人們包括很多專家學者總是不斷地去探討資產(chǎn)怎么盤活、市場怎么搞、房價為什么還在漲等這一類細枝末節(jié)的問題。而其實，房地產(chǎn)的問題，已經(jīng)不是一個簡單的經(jīng)濟問題，而是一個復雜的政治問題�！� 　　“現(xiàn)在是中央政策怎么執(zhí)行的問題。銀行信貸規(guī)模快速擴張要放慢，房地產(chǎn)價格上漲過快要降下來，市場要進行整頓，黨中央、國務院三令五申，不讓搞的事情沒什么理論可探討，銀行必須從政治的高度無條件加以重視，顧全大局�！苯ㄐ邢嚓P(guān)人士表示，哪怕銀行自己損失一點，消化掉，也要配合中央政策，把不該發(fā)放的貸款停下來。 　　今年上半年，在中央有關(guān)部門提高銀行信貸門檻，嚴格信貸管理，收緊銀根的情況下，商業(yè)銀行卻紛紛“開閘放水”，對此，各個商業(yè)銀行是否應當承擔相應的指責和過錯？ 　　“如今各個銀行，存款都很多，大量的存款得放出去，要不就無利可圖；存款放出去越多，利潤越高。各家銀行每年都制定有一個放貸指標，除了存款準備金，其他資金都得投出去。中央的調(diào)控政策不是不讓銀行放貸，是讓轉(zhuǎn)變觀念，讓控制，讓銀行調(diào)整結(jié)構(gòu)。”對于上述問題，在一家銀行任職的人士表示，對商業(yè)銀行不應有太多的苛求。 　　“怎么承擔指責？除非回到計劃經(jīng)濟時代，每年放出多少貸款，由國家出臺規(guī)定說了算。現(xiàn)在各個商業(yè)銀行都是以經(jīng)營為主，自負盈虧，競爭非常激烈，你不做的貸款，可能別人要做�！逼职l(fā)銀行重慶分行信貸部門一位不愿透露姓名的人士表示，央行和銀監(jiān)會的許多政策均是指導性的，什么情況下應發(fā)放貸款，什么情況下不該發(fā)放，銀行都有一套自己的標準，也會盡最大努力執(zhí)行中央有關(guān)政策，不能籠統(tǒng)地指責商業(yè)銀行，必須具體案例具體分析。 　　“現(xiàn)在很多銀行得以生存，和許多客戶建立了長期的合作關(guān)系。人家有需求，銀行不能不滿足，支持人家兩年，突然不干了，客戶就跑了。”建行一位人士認為，銀行也有自己的苦衷。

行走江湖 身不由已