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　　25歲的小波是個快樂的單身漢。工作兩年多，稅后月薪6000元，交通費實報實銷。另外，每月還有其他收入600到800元不等，有5萬元存款寄存在父母處。 　　今年小波買了一套期房，明年年初入住，在父母的幫助下一次性付款。根據規定，他可以一年支取一次公積金，大概有1萬元。目前租房子住，月租750元。尚無結婚計劃的小波，每月的花銷主要是吃和穿兩方面，每月的工資基本上剩不下幾個錢。 　　在父母不斷提醒下，小波希望能夠改變一下自己的亂消費習慣，即便不為結婚儲蓄，也得為養老做個長遠打算。 　　節流需多管齊下 　　小波正處于生命周期中的"成長期"，是積蓄資金、為未來生活做準備的重要階段，但他本人又具有典型的"蟋蟀族"特點，即儲蓄率極低，生活中最注重的是目前的享受而沒有長遠規劃。 　　針對"蟋蟀族"，最基本和最重要的就是要進行強迫儲蓄，控制每月支出，做好"節流"。 　　而且，"節流"是比"開源"更重要和更迫切的。應該設定每月儲蓄額的目標，控制不必要的支出，比如"吃和穿"。減少在外就餐次數和檔次；穿衣本著"貴精不貴多"的原則，有計劃地購買，并盡量選擇商場打折的時機。綜合考慮小波生活各方面的支出，可以把每月儲蓄額暫定為3000～4000元，即除房租外，日常生活支出要控制在2500～3500元之間。 　　建立強迫儲蓄計劃 　　建議小波用定期定額投資的方式，購買一些分紅型的兩全人壽保險。一些保險公司推出的年金保險分紅型產品，可選擇10年、20年、30年的繳費方式，每月或每年固定繳納一定金額，在保險期限內除可享受到"身故保險金"和"公共交通意外身故保險金"外，還可在10年、20年、30年后定期領取到遠遠高于繳費金額的年金返還。小波從現在開始每月繳納1000元保險金，選擇30年期，到55歲就可每月拿到2000元的年金返還，直到85歲。 　　考慮風險型投資 　　"蟋蟀族"風險承受能力較高，可以考慮進行一些操作較為簡單、收益較高、也具有一定風險的投資。建議小波購買一些銀行發售的理財產品。今年以來，股市行情普遍看漲，購買一些股票趨勢型基金或平衡型基金，或者自行投資股票也是值得考慮的。目前很多銀行都有銀證通業務，操作簡便，可通過"預約委托"和"滾動交易"功能實現"非交易時間炒股"，比較適合工薪階層。