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根據(jù)穆迪投資者服務公司估計，歐洲銀行對歐洲小企業(yè)的貸款規(guī)模超過2萬億歐元，占其總貸款的約40%。 自新冠肺炎疫情暴發(fā)以來，歐洲的疫情始終未得到良好的控制，在去年底又開啟了新一輪疫情，令解除居家令不久的歐洲又不得不重新采取封鎖措施。 受持續(xù)封鎖措施影響，在歐洲經(jīng)濟中占比極重的小企業(yè)債務壓力越來越大。監(jiān)管者和市場人士還擔心，這些小企業(yè)若大批違約，將波及歐洲銀行。 歐洲小企業(yè)債務壓力重 59歲的米格爾·里奧斯（Miguel Ríos）在巴塞羅那經(jīng)營著四家卡拉OK酒吧，生意興隆。但隨后，疫情在歐洲的暴發(fā)迫使他關閉這些酒吧。他獲得了價值8萬歐元（相當于9.6萬美元）的銀行貸款，并令其10名員工參加了政府的工資支持計劃。 一年后的今天，酒吧仍不得不緊閉大門。里奧斯因此開始擔心酒吧可能會倒閉，并留下一堆債務。“多虧儲蓄和銀行貸款，此前我們才不至于倒閉，但時至今日，酒吧恐怕快堅持不下去了。”里奧斯哀嘆。 里奧斯的故事，僅是歐洲眾多小型企業(yè)境況的縮影。歐盟委員會（European Commission）的數(shù)據(jù)顯示，雇員不足250人的小型企業(yè)占到歐盟所有企業(yè)的99.8%，并占所有私營部門工作崗位的三分之二。 鑒于其規(guī)模和服務的經(jīng)濟規(guī)模較小，許多歐洲企業(yè)很難吸引投資者，嚴重依賴銀行貸款或融資。根據(jù)貿易信用保險商裕利安怡（Euler Hermes）的數(shù)據(jù)，在歐洲，約80%的小企業(yè)融資來自銀行。裕利安怡稱，由于小企業(yè)通常更為脆弱，其貸款中不良貸款的比例往往更高。裕利安怡還預計，如果沒有政府的支持措施，大約四分之一的歐元區(qū)企業(yè)，今年可能面臨現(xiàn)金流問題，甚至會破產。 “我們已經(jīng)建立了一條求助熱線，我們接到了一些絕望的小企業(yè)主的來電。”意大利的一家小企業(yè)和企業(yè)家協(xié)會的主席帕爾米薩諾（Giuseppe Palmisano）透露，“他們不知道該怎么辦，他們在電話里哭訴，我甚至擔心其中一些小企業(yè)主會自殺。” 監(jiān)管者、市場人士擔心波及歐洲銀行 由于小企業(yè)在歐洲經(jīng)濟網(wǎng)絡中的占比之重，其生死存亡也關乎著歐洲銀行們的“賬本”。歐洲的監(jiān)管機構擔心，新一輪企業(yè)違約潮可能會波及歐洲銀行，實力較弱的銀行可能需要政府幫助才能存活。 根據(jù)穆迪投資者服務公司（Moody‘s Investors Service）估計，歐洲銀行對歐洲小企業(yè)的貸款規(guī)模超過2萬億歐元，占其總貸款的約40%。 總體來說，歐洲銀行們已經(jīng)清理了大量在上一次危機中出現(xiàn)的不良貸款，但許多銀行的投資組合仍在惡化。在歐元區(qū)的負利率環(huán)境下，其盈利也更為艱難。 目前為止，由于歐洲推出了一系列計劃來提振經(jīng)濟，企業(yè)的財務問題還未波及銀行。這些措施包括暫停償還貸款、為貸款提供公共擔保以及提供工資補貼以確保人們的就業(yè)機會。但監(jiān)管機構和分析師仍擔憂，這些措施也僅僅是將問題推遲。 歐央行銀行監(jiān)管部門主管恩里亞（Andrea Enria）警告稱，如果歐元區(qū)今年的經(jīng)濟收縮程度超過預期，歐元區(qū)的不良貸款可能會飆升至1.4萬億歐元，比金融危機后還高。 給里奧斯放貸的西班牙班基亞銀行（Bankia SA），截至去年9月對小企業(yè)的貸款占其商業(yè)貸款總額的46%。在疫情的壓力下，它們最近同意與規(guī)模更大的凱克薩銀行（CaixaBank SA）合并。 歐洲一些大銀行的風險敞口也很大。比如，意大利最大的兩家銀行——聯(lián)合信貸銀行（Unicredit Spa）和意大利聯(lián)合圣保羅銀行（Intesa Sanpaolo Spa）向小企業(yè)提供的貸款分別占其商業(yè)貸款總額的30%和50%左右。不過，兩家銀行表示，當前的貸款組合依然穩(wěn)健，表現(xiàn)良好。